Сделать запросЗапрос

Как получить кредит под франшизу: варианты и советы


Как получить кредит под франшизу: варианты и советы

Согласно статистике, только 30% предпринимателей открывают свой бизнес на собственные средства. Остальная часть использует заемные деньги. Не исключением являются и франчайзи. Если вы решили на 100% стать владельцем собственного бизнеса с покупкой готового франчайзингового пакета, то у вас есть возможность найти дополнительные средства. И в этой статье мы детально распишем, как оформить кредит на открытие бизнеса по франшизе.

Что такое кредит и каковы его особенности для франчайзинга

Кредит для франшизы предполагает получение денежных средств для открытия дела под залог имущества или без него. Сумма кредитования может варьироваться от нескольких сотен тысяч рублей до нескольких миллионов.

Сразу стоит выделить разницу между тем, когда вы оформляете заем под открытие дела не по франчайзингу и когда вы оформляете заем с договором концессии. Многие финансовые учреждения активнее выдают заемные деньги именно франчайзи, так как они оценивают финансовую подушку и определенную ответственность правообладателя за деятельность своего нового партнера. Кредит на покупку франшизы банки выдают охотнее и из-за того, что такая деятельность имеет меньше рисков банкротства в силу помощи правообладателя, наличия готовой бизнес-модели, маркетинговой стратегии и прочего.

Нужно ли кредитование для франчайзи?

Данный вопрос является индивидуальным — ответ на него зависит от конкретных факторов и от той суммы, которая имеется в наличии у предпринимателя.

Но мы выделим несколько причин того, почему заемные средства могут быть по-настоящему полезны при открытии своего дела:

  • Всегда есть возможность внедрять все предложенные детали, элементы для работы (не придется экономить на запуске, что позволит оптимизировать деятельность с новым оборудованием, новой мебелью, декором).
  • В процессе открытия могут возникнуть новые статьи расходов, которые изначально были не учтены (поэтому без дополнительной финансовой подушки не обойтись).
  • Всегда необходимо иметь запас финансов на несколько месяцев работы вперед (для оплаты аренды, заработной платы, расходных материалов).

Никогда нельзя быть уверенным, что деятельность начнет приносить прибыль уже на первых этапах работы. Несмотря на частые рекламные заголовке о продаже франшиз за 100-300 тысяч рублей, на практике ее реализация обойдется в 1+ миллион рублей. Ведь нужно учесть не только сумму паушального взноса и роялти, но и аренду, оформление документации, наем персонала, покупку оборудования, ремонт в помещении, закупку товара для склада, закупку расходных материалов.

А франшиза в кредит доступна сегодня почти каждому. Ведь базовые условия для этого следующие:

  • Минимальный возраст — 21 год.
  • Наличие имущества — дополнительный фактор для положительного ответа.
  • Отсутствие судимости.
  • Наличие прописки в городе, где вы берете кредит.
  • Детальные бизнес-план по деятельности.

Примечание: ведение бизнеса по франшизе всегда предполагает фактическую помощь со стороны франчайзера. Это значит, что вам не только помогут в выборе помещения, в найме и обучении персонала, но и проконсультируют относительно получения денежного займа. В этом и заключается основное преимущество работы по франчайзинговому договору.

Какие виды кредитования предлагают по франчайзингу

В процессе выбора условий кредитования рационально обратиться за помощью юриста. Только квалифицированный специалист может детально разобраться в кредитном договоре. Таким образом вы избавите себя от возможного упущения деталей.

Опишем разные варианты получения заемных средств:

  • через франчайзера;
  • под залог имущества;
  • на бизнес (без залога личного имущества);
  • специализированный, по программе «Сбербанка» для франчайзинга.

Как видите, существует 4 основных способа оформить денежный заем в банке. Здесь не учитывались такие способы, как оформление займа у частных инвесторов. Рассматривать такой вариант стоит, как альтернативу. Но в таком случае вы рискуете потерять 100%-ую долю в этом бизнесе. Да и привлечение стороннего инвестора должно сопровождаться одобрением франчайзера.

Стоит подчеркнуть возможность получение рассрочки от самого франчайзера. Хоть такую возможность предоставляют далеко не все компании. Здесь стоит отдельно поговорить с представителем. Обычно формат предполагает рассрочку на паушальный взнос и роялти, в то время как базовые инвестиционные расходы должны быть покрыты за средства франчайзи.

Кредит можно получить и для индивидуальных предпринимателей, и для юридических, физических лиц под залог имущества или для ведения бизнеса. Обычно сумма займа составляет 1-5 миллионов рублей. Физические лица редко когда получают больше 3 миллионов кредита даже под залог автомобиля или недвижимого имущества.

Из опыта многих предпринимателей следует такой вывод: при необходимости оформляйте кредит без залога, но под конкретные цели бизнеса. Оптимальная сумма — до 1,5 миллиона рублей. Остальные деньги рационально брать из собственных сбережений. Оптимальный срок — до 5-ти лет с ежемесячным погашением.

При подаче заявки на заем указывайте реальную цель с детальной передачей информации: стратегического плана, условий соглашения с франчайзером и подобное (что разрешено по договору концессии).

Негативные аспекты кредитования

С учетом реальной процентной ставки в России, за 5 лет пользования кредитными средствами придется переплатить около 50% всей суммы. Это и есть негативный фактор такого способа пополнения бюджета. Поэтому рационально при возможности снижать срок кредита до 1, 2-х лет и до суммы в 1 миллион рублей.

Часть проблемы — в сформировавшейся бизнес-культуре. В Европе и в США средняя процентная ставка — всего 2-3% годовых. И, возможно, в скором времени экономика страны позволит снизить ключевую ставку и сформировать оптимальные условия для кредитования предпринимателей. И, стоит отметить, сегодня при покупке франшизы больше шансов получить заем, нежели при индивидуальном открытии бизнеса без поддержки.

Вывод: общие советы по оформлению кредитования

Существуют определенные критерии, на которые обращают внимание кредитные эксперты перед тем, как одобрить вашу заявку:

  • Общие факторы заявителя (возраст, история работы, кредитная история).
  • Деятельность, ниша.
  • Масштаб франчайзера (развитие сети, перспективы, длительность работы).
  • Детали соглашения или имущественные возможности заявителя.

Сделайте все, чтобы в глазах кредитного эксперта ваша заявка выглядела перспективно для обеих сторон.Если вы проработаете все детали и учтете аспекты рынка, то сможете без проблем рассчитаться с долговыми обязательствами.

Подать заявку на получение условий франчайзинга
После оформления заявки наши менеджеры свяжутся с Вами
Першиков Дмитрий франчайзинг Home Market Першиков Дмитрий Директор по франчайзингу «Заодно» Home Market
Першиков Дмитрий
Директор по франчайзингу «Нome Market»
Тел.: 8 (495) 933-32-31 (Доб. 2047)